贷风险会非常大，到时候坏账率会持续攀升，对我们的经营构成重大风险。”

　　宋毅说的就是目前国内民营经济的现状，现在很多民营经营者都是个体户居多，就连剥削别人劳动力的程度都没有做到，还是依靠出卖自己的劳动力来积累资本的阶段。

　　这种情况下，他们基本上就没有什么资产可言，没资产，银行当然不会贷款给他们了，毕竟银行降低贷款门槛，会造成严重的金融风险。

　　这就陷入了两难境地，想要银行贷款，就必须要提供足够的贷款抵押资产，民营经营者如果有足够的抵押资产，就不必这么纠结贷款问题了。

　　赵一思考了良久，突然想起来德国的担保银行制度，担保银行的出现，就是为了解决中小企业融资困难的问题，他觉得可以在国内进行一番尝试。

　　前世，德国中小企业占德国交营业税企业的99%，创造了70%的就业岗位，提供80%的岗位培训，新专利申请占总数的75%。

　　可以说，中小企业是德国市场经济的心脏和增长与就业的发动机，这也是德国出台担保银行制度，通过立法、政策优惠、融资支持以及社会化服务体系等。

　　为中小企业提供全方位的支持，使得德国中小企业得到快速的发展。

　　而德国的中小企业雇员的薪资并不低，这就说明这些中小企业不是依靠剥削劳动力来维持经营，而是通过信贷资本、技术创新和经营创新来创造更多的价值。

　　而这个体系的运行主体，就是担保银行。

　　担保银行既不吸收存款，也不发放贷款，其主要业务是提供担保服务，在公司性质上属于有限责任公司，但是其实际地位如同银行。

　　他其实属于信贷机构，其内部机构、组织以及经营均受到银行相关法律监管的。

　　而且担保银行属于非营利性经济促进机构，也就是说，担保银行的股东无股息和分红要求，盈余可转赠资本金或充实风险准备。

　　他们的根本目的不是依靠担保银行来谋其利益，而是为了彻底解决经济体当中的中小企业的融资困难的问题。

　　那么这就注定了需要在政策上面获得政府相关的支持，例如不需要交税收，因为它是非营利性的，同时还需要政府来承担一定比例的风险。

　　所以担保银行的模式关键在于：中央政府和省政府，甚至是市政府对中小企业贷款进行反担保，承诺如发生损失政府将承担其中较大部分。

　　从而实现贷款风险在两级政府甚至是三级政府、担保银行、贷款银行之间的分摊。

　　为抑制道德风险，贷款银行至少须承担贷款风险的20%，不然的话，贷款银行就会拼命的放贷，反正不要自己承担损失，何乐而不为呢。

　　其余风险，相关政府承担60%~80%，相当于总贷款风险的

　　请收藏：https://m.gwylt.com

（温馨提示：请关闭畅读或阅读模式，否则内容无法正常显示）